Неприбыльные банки простили наполовину

По итогам первого квартала более 100 банков не обеспечили удовлетворительный уровень доходности и могли попасть в третью группу по экономическому положению, сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. Согласно указанию ЦБ "Об оценке экономического положения банков", к третьей группе (всего их пять, самое лучшее положение у банков первой группы) относятся такие кредитные организации, недостатки в деятельности которых при их неустранении могут в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению угрозы интересам их вкладчиков и кредиторов. 

Такой результат деятельности значительного числа банков в первом квартале стал причиной введения Банком России нового моратория на учет показателя доходности банков для оценки их экономического положения, пояснил господин Симановский. Как сообщал "Ъ" 28 апреля, повторный мораторий (документы о котором сейчас находятся в Минюсте) вводится до 31 декабря 2011 года. Предыдущий мораторий действовал с 1 июня 2009 года по 31 декабря 2010 года. "По итогам первого квартала мы увидели, что события развиваются несколько иначе, чем это представлялось по итогам прошлого года, когда банки показали рекордную прибыль,— пояснил Алексей Симановский.— И делая выбор между формальным соблюдением установленных параметров доходности и достоверностью отчетности, мы предпочли достоверность". 

С банками, которые не попадут в третью группу по экономическому положению благодаря мораторию, по информации "Ъ", не будут расторгнуты генеральные кредитные договоры с ЦБ, сохранят они и право размещать депозиты в ЦБ. Наличие депозитно-кредитных отношений с регулятором позволяет банкам участвовать в конкурсах на размещение средств местных бюджетов, гарантийных фондов, унитарных предприятий. 

При этом продлевать другой мораторий — на исключение банков из системы страхования вкладов за нарушение количественных показателей деятельности — не планируется. Действие этого моратория истекает 30 июня 2011 года. "Продление этого моратория не в компетенции регулятора: для этого нужно вносить поправки в закон "О страховании вкладов", в котором указан такой критерий соответствия, как доходность",— пояснил Алексей Симановский. 

Между тем участники рынка указывают, что нелогично продлевать послабления во внутреннем документе ЦБ и не продлевать — в федеральном законе. "Маржа бизнеса значительно снизилась, риски остаются на достаточно высоком уровне, конкуренция ужесточилась,— говорит руководитель службы внутреннего контроля Абсолют-банка Елена Букина.— Возможно поэтому при действующем моратории по участию в системе страхования вкладов (ССВ) некоторые банки так и не рискнули в полной мере раскрывать свои убытки в отчетности, предпочитая всеми возможными способами сохранять максимально привлекательные показатели". 

В принципе целесообразно отказаться от показателя доходности в качестве обязательного критерия соответствия банков требованиям к участию в ССВ, говорит Алексей Симановский. "Жесткое требование соответствия количественным параметрам за исключением отдельных ситуаций несет неоправданный риск того, что жизнеспособный банк может быть ограничен в правах по ведению бизнеса и в итоге стать нежизнеспособным",— считает он. В целом показатели рентабельности не являются столь значимыми, как уровень достаточности капитала и ликвидности, потому что банк может показывать даже отрицательную рентабельность, если, к примеру, активно расширяет филиальную сеть, поясняет руководитель ЦЭА МФПА Сергей Моисеев. 

Пока же в результате существования у регулятора двух подходов к оценке состояния банков складывается ситуация, когда банку, чье экономическое положение формально не угрожает интересам кредиторов и вкладчиков, может быть введен запрет на прием вкладов — из-за несоответствия требованиям к финансовой устойчивости для участия в ССВ, указывают участники рынка. 

В перспективе нескольких лет расхождения между подходами к оценке экономического положения банков для надзорных целей и оценке их финансовой устойчивости для участия в ССВ могут быть устранены. Во всяком случае стратегия развития банковского сектора на период до 2015 года предусматривает унификацию оценок. "С моей точки зрения, подход к оценке устойчивости банков—участников ССВ должен быть принципиально единым. Соответственно, система мер воздействия, в том числе запретов на отдельные виды деятельности, также должна быть одна — по закону "О Центральном банке" и "О банках и банковской деятельности"",— говорит Алексей Симановский.