Деньги ищут хозяев

Минэкономразвития разработает модернизированный вариант программы поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) - от некоторых мер ведомство планирует отказаться. Также среди нововведений - повышение ответственности регионов и установление целевых индикаторов, по которым они будут получать субсидии от министерства. Об этом на " круглом столе " "Зеленый свет для предпринимателей: как повысить доступность кредитов для малого и среднего бизнеса в России? " рассказала директор департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции министерства Наталья Ларионова.

По ее словам, в работе с МСБ сохраняются два основных приоритета - это создание рабочих мест в малом бизнесе и инвестиции в основные средства в бизнесе среднем. Также продолжается работа по повышению доступности кредитования для МСБ, ведомство развивает региональные гарантийные фонды. Сегодня они есть в подавляющем большинстве регионов и, по словам Ларионовой, у этих фондов "накопилась достаточная капитализация и достаточный опыт работы с банками". Сейчас процесс взаимодействия фондов с банками предстоит унифицировать и стандартизировать. Также ведомство работает над созданием системы контргарантий региональных фондов со стороны федерального гарантийного фонда. " Надеемся, что внедрение стандартов системы контргарантий позволит нам пойти на осознанное повышение уровня дефолтности региональных фондов. Хотя это задача в лучшем случае конца 2014 года, а реально - 2015 года. Сейчас уровень дефолтности держится нами в размере, который покрывается доходностью активов фонда", - сказала Ларионова. При этом она подчеркнула, что гарантийные фонды - это инструмент повышения доступности кредитов, а не их удешевления.

При этом, согласно опросу фонда "Общественное мнение", только 1% россиян считают недоступность кредитных ресурсов главным препятствием для открытия своего бизнеса. Смущают высокие ставки и жесткие условия по кредитам, а также трудности с их получением. Большинству же респондентов стать предпринимателями мешают высокие налоги (15%), отсутствие господдержки (7) и коррупция (6). Наталья Ларионова обратила внимание на то, что налоги вышли на первое место впервые за последние годы, и связано это, по ее мнению, с тем, что люди включают в понятие "налоги" все платежи, в том числе страховые взносы, которые для индивидуальных предпринимателей серьезно повысились. "Принято серьезное решение о сохранении льготной ставки для производственных и социально ориентированных компаний, это беспрецедентный шаг для минэкономразвития. Дискуссия по "налоговым каникулам", я думаю, еще продлится. Здесь, безусловно, надо прислушаться к позиции минфина, который выражает озабоченность возможным использованием этого режима для ухода от налогов", - сказала Ларионова. По словам омбудсмена по защите прав предпринимателей в сфере банковских услуг Михаила Маму ты, не зря люди обращают такое внимание на налоги. Он считает, что идею "налоговых каникул" надо развивать, чтобы "дать людям глотнуть воздуха и предоставить возможность выйти на рынок".

Участники "круглого стола" отметили, что сложности с получением кредитов чаще всего в качестве препятствия называют те, у кого бизнеса еще нет. Действующие же предприниматели редко называют этот фактор как основной - в основном среди них стартапы, которым сложно предоставить залог по кредиту. Владелец компании по производству рекламы Александр Татаринцев рассказал о своем опыте: "Я пришел в банк, спросили про залог, залога нет, так как компания занимается продакшном. Отправили в фонд региональной поддержки предпринимательства. В итоге я обошелся без кредитных денег. Уверен, что в такой ситуации многие стартаперы". Председатель Комитета Торговопромышленной палаты РФ по развитию частного предпринимательства, вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова считает, что начинающему предпринимателю не стоит идти в банк - для него существуют другие инструменты, а также кредиты без залогов. "Главное - чтобы у бизнеса был рынок сбыта его продукции, спрос на нее, чтобы предприниматель понимал, что он делает", - убеждена она. Для этого, по ее словам, предприниматели должны "закрывать" ниши, которые пока свободны. Она привела в пример Ульяновскую область, где обнаружился недостаток парикмахерских. "С таким клиентом и банку интересно работать. Кроме того, предприниматель должен четко знать, сколько и на что ему нужно. Когда заемщик говорит банку "сколько дадите?", он не понимает, как он будет развиваться на кредитные ресурсы", - сказала Карисалова. Михаил Мамута добавил, что надо разделять потребности микро-бизнеса, малого и среднего бизнеса. Для первого, по его словам, существуют "кредитные фабрики " , а проблема залога возникает у того, кто стоит на стыке малого бизнеса и среднего и нуждается в "длинных деньгах" на развитие инфраструктуры. На уровне системного решения по залогам помимо гарантийных фондов с 2014 года заработает система регистрации залога движимого имущества, напомнил он.

- Неправы обе стороны - банки и предприниматели друг друга не слышат, - считает председатель Комитета по финансово-кредитному обеспечению бизнеса " Деловой России" Владимир Гамза. - Фундаментальная проблема заключается в том, что российский финансовый рынок - это на 90% банки и лишь 10% все остальные - лизинговые и страховые компании, фондовый рынок и другие. При этом наши банки - это кредитно-депозитные учреждения. Во всех других странах регулирование таких учреждений еще более жесткое, чем у нас, и они никогда не выдадут кредит тем, кто не сможет его вернуть.

Эксперты подчеркнули, что банки испытывают дефицит в качественных заемщиках со стороны МСБ. Стоимость привлечения ресурсов для банков постоянно растет, хотя основным источником фондирования, особенно для региональных банков, по-прежнему остаются депозиты. По словам вице-президента Ассоциации российских банков Владимира Киевского, "кредитный романтизм" закончился и банкам надо формировать качественные кредитные портфели.