Насколько вероятен банковский кризис в 2012 году?

Светлана Кулагина, Главный исполнительный директор, руководитель Главной исполнительной дирекции малого бизнеса Банка УРАЛСИБ:

В 2012 году наиболее вероятным видится серьезное снижение темпов роста банковского сектора. Полномасштабный банковский кризис, дефолт одного или нескольких крупных игроков кажется маловероятным.
Имея в близкой памяти кризисы 1998 года и особенно 2008-2009 годов, на принимаемые бизнес-решения и величину допустимого риска влияет ожидание и страх нового кризиса. По сути своей, это похоже на механизм действия прививки. И это поможет!
Чего ждать от следующего года малому бизнесу? В первую очередь, еще большего повышения ставок кредитования и некоторые усложнения по доступу к кредитным ресурсам. Думаю, рынок кредитования СМБ все же вырастет, но не более, чем на 5-10 процентов.

Анатолий Хвостиков, Директор департамента по работе с малым и средним бизнесом ОАО АКБ «Росбанк»:

Темы кризиса и дефолта несколько обострены в сознании в связи с общей тревожной ситуацией на финансовом рынке Европы, вызванной греческим долгом, попытками руководства Евросоюза стабилизировать ситуацию и разноречивыми мнениями аналитиков о судьбах евро и дальнейших перспективах еврозоны. Что касается нашей страны, мне жесткий сценарий развития экономики представляется маловероятным. Во-первых, говоря о малом бизнесе, сейчас в нашей стране работают достаточно эффективные механизмы поддержки. Это и гарантийные фонды, и механизмы компенсаций процентной ставки.
Во-вторых, сами предприниматели, наученные опытом предыдущего кризиса, стали более осмотрительно и взвешенно оценивать риски развития собственного бизнеса, не увлекаться избыточной долговой нагрузкой и, что особенно отрадно, все более активно использовать для снижения издержек и повышения эффективности инновационные подходы и решения.
Поэтому, говоря о развитии МСП в 2012 году, я ожидаю умеренный рост, без кризисов и тем более дефолтов. При этом, будет улучшаться доступ предприятий к финансовым инструментам за счет развития многими крупнейшими банками клиентоориентированных подходов и все более серьезного внимания государства к поддержке предпринимательства как основы стабильности и повышения благосостояния современного общества.

Екатерина Орлова, Директор департамента развития малого и среднего бизнеса ОАО «Промсвязьбанк»:

Сырьевая направленность экспортной составляющей современной российской экономики ставит наполняемость бюджета страны в значительную зависимость от конъюктурного спроса, прежде всего на российские нефть и газ. В случае негативного развития мирового спроса на энергоносители недобор российского бюджета может повлечь за собой попытки со стороны государства повысить налоги на бизнес, увеличить внутренние заимствования – все это приведет к уменьшению финансовых ресурсов экономики, как внутренних, так и заемных, для развития. В такой обстановке неминуемо продолжится уже происходящее увеличение стоимости привлечения денежных ресурсов – мы видим повышение ставок по банковским депозитам, повысились ставки на межбанковском рынке. Все это уже привело к росту стоимости кредитных средств для реального сектора экономики – за последний месяц стоимость кредитов для бизнеса выросла в среднем на 1-1,5%. В 2012 году скорее всего ставки кредитования еще увеличатся, но не столь значительно как в период 2008-2009 гг.
После событий 2008-10 гг. банки в значительной сфере пересмотрели свою политику и стратегию развития на случай повторения кризисной ситуации, поэтому вероятность нового банковского кризиса, а тем более дефолта в России довольно низка. Последствия второй волны кризиса, если таковая случиться, для нашей экономики будут более мягкими. Конечно, некоторые потери неизбежны, но они не будут катастрофичными для российской банковской системы.
С учетом событий в мировой экономике, внутренней экономической и политической обстановки в России, ожидать значительного роста развития малого и среднего бизнеса в 2012 году не приходится. Высокий уровень налогообложения, даже с учетом вводимых в 2012г. послаблений по социальным взносам, повышающаяся стоимость заемного финансирования приведут к тому, что бизнес будет вкладывать минимальные средства в свое развитие, в большей степени поддерживая действующий уровень. С другой стороны, обновленные после выборной компании институты власти смогут сформировать новую экономическую политику, закладывающую основы для активного развития экономики, и малого и среднего бизнеса в частности, на ближайшие годы.

Максим Солнцев, Председатель Правления КБ «СДМ-БАНК» (ОАО):

Если говорить о краткосрочной перспективе, то в 2012 году мы не видим угроз финансовых потрясений для России в целом и для банковского рынка страны в частности. Финансовые проблемы Европы сейчас не критичны для нас, так как власти Евросоюза принимают все возможные меры для стабилизации экономики региона. Пока пессимистичные прогнозы о том, что экономика еврозоны сильно «просядет», не сбываются.
Цены на нефть, от которых также зависит бюджет РФ, тоже пока не подводят. Нефть по-прежнему дорогая, и тут мы не ждем каких-то глобальных изменений к худшему.
Российский банковский сектор сейчас гораздо лучше защищен от кризиса, чем в 2008 году. За прошедшее с того момента время банки ужесточили процедуры выдачи кредитов, улучшили оценку кредитных рисков. Банки ведут гораздо более осмотрительную кредитную политику, поэтому кризис неплатежей банковской сфере не угрожает.
Однако если говорить о долгосрочной перспективе, то сырьевая ориентация нашей экономики не вселяет оптимизма. Если мы не будем развивать отрасли, не связанные с сырьевым сектором, то над нами постоянно будет висеть вероятность возникновения проблем, поскольку цены на сырье все же имеют тенденцию меняться. Нам необходимы структурные изменения, которые позволят снизить зависимость экономики от цен на сырье.
Только малый бизнес может вывести экономику России на другой уровень, где не так велика сырьевая составляющая. Малые компании мобильны, гибки в управлении, показывают хорошую выживаемость в трудных условиях. При хорошей поддержке государства и банков малый бизнес может стать локомотивом для движения экономики вперед - не даром в развитых странах Европы малый бизнес производит до 60% ВВП.

Альберт Звездочкин, Начальник управления банковских продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА:

На наш взгляд, российские банки вполне готовы к возможным макроэкономическим проблемам в 2012 году. Кредитные организации формируют свою кредитную политику с учетом опыта кризиса 2008 года, тщательно проверяя корпоративных заемщиков и предоставляя кредиты под ликвидное обеспечение. Портфель кредитов нефинансовым организациям в целом по банковской системе увеличился с начала года на более чем 18%, что говорит о том, что банкиры уверенно выдают корпоративные займы, не опасаясь дефолта своих заемщиков.
Власти при этом показывают свою готовность поддерживать платежеспособность отечественного банковского сектора в необходимых ему размерах. Например, ЦБ РФ может выделить до 1 трлн рублей на пополнение ликвидности кредитных организаций.

Фундаментальных причин для девальвации рубля нет - цены на нефть находятся на достаточно высоком уровне, а с учетом ожидаемой дополнительной эмиссии ФРС они будут высокими и в 2012 году. Все наблюдаемые курсовые колебания носят краткосрочный характер и вызваны моментными факторами: выплаты по внешнему долгу, всплеск волатильности на мировых рынках, и т.п. Поэтому коллапса банковского сектора или возникновения масштабных проблем в 2012 году ждать не стоит.
Однако рост общей неуверенности, безусловно, окажет влияние на рынок кредитования малого и среднего бизнеса. Банкиры будут чаще отказывать в выдаче займов под залог товаров в обороте, строже проверять финансовое состояние заемщиков. С учетом подорожавшего осенью 2011 года фондирования кредиты малому и среднему предпринимательству могут подорожать на 1-2%. Вместе с тем, кардинальных изменений по сравнению с этим годом на рынке кредитования МСБ не предвидится.